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保险姓保永远是保险行业价值的根基

保险的诞生和发展有赖于法律的逐步完善。保险业务从承保到理赔不按法律规定和保险条款执行。

当然,由于保险的复杂性和自然的信息不对称、赔偿和支付的滞后,保险纠纷时有发生。然而,作为保险业价值的基础,“保险即保险”一直是保险机构和保险监管部门追求的目标。

保险业已经从单一的保险业务发展到银行、证券、投资和其他金融业务的多元化经营。保险公司也开始转向以集团为基础的混合经营。为了规范保险业的发展,体现“保险是保险的最后一名”的原则,我们必须根据保险业发展的现状,从大保险的角度,制定和完善相关的法律法规和监管制度,以及保险市场和资本市场的跨市场交易规则。

1。提高公众的保险意识,逐步扩大保险覆盖面。

公众对风险和保险的认识是保险业发展的重要基础。中国保险业全面恢复以来,取得了巨大成就。然而,保险业仍处于初级发展阶段,全社会的风险意识不强,保险保障的覆盖面有待扩大。

在所有重大事故之后,保险并没有起到足够的保护作用。例如,在2008年“5.12”汶川地震和2015年“8.12”天津大爆炸等灾难性事故中,保险赔偿在人身伤害或财产损失方面并没有起到保险应该起到的作用,体现了保险应该具有的地位。有鉴于此,有必要全面提高公众的保险意识,不断扩大保险覆盖面。

要充分发挥各种新闻媒体在引导保险业方面的积极作用,鼓励传统广播电视媒体、平面媒体和新兴网络媒体等。建立专业的保险渠道和保险专栏,在全社会形成学习、理解和使用保险的良好氛围。此外,要加强对大中小学生的风险意识和保险意识教育,为保险业的长远发展打下坚实基础。

2。完善保险经济补偿机制,创新2014年社会管理模式

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。指出现代保险服务业的发展应在服务于国家治理体系和治理能力现代化的基础上,统筹考虑经济社会工作的总体布局,出发点是满足社会对多元化保险服务日益增长的需求。使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济升级和提高效率的高效引擎、转变政府职能的重要抓手。

当前,我们要立足于保险的基本功能,即经济补偿功能,大力发展环境责任保险、食品安全责任保险、政策性农业保险、大病保险等各类保险,帮助各类企业和公众利用商业保险这一市场化手段分散风险,提高全社会抵御各种风险的能力,让保险服务于社会治理体系建设,参与社会保障体系建设,构建高效的社会管理机制,体现保险的社会“稳定器”和经济“助推器”功能。

3。明确风险防范目标,遵循审慎和审慎使用保险资金的原则。

随着保险业的不断发展,其管理技术越来越成熟,保险费率的精算越来越准确,保费收入与风险相对平衡,承保利润减少或略有损失,保险的财务属性越来越明显,保险投资越来越大

自2016年第一季度以来,《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划(简称“偿二代”)》已正式实施。该监管体系不仅采用国际公认的三大支柱框架,而且在资产负债评估框架、三大支柱的逻辑关联、综合风险评级、寿险合同责任评估、市场约束机制、风险分层、风险管理要求和评估等方面进行制度创新。这充分体现了中国作为新兴保险市场的重要特征。

经过一年的实施,初步证明了我国“第二代补偿”监管体系的科学合理性,实现了预定的建设目标。保险监管部门应进一步加强对保险公司的偿付能力监管,特别是对业务结构不合理、单类业务规模较大的保险公司,应实施更严格的偿付能力监管标准。我们甚至可以考虑为风险和比例较高的投资连结保险设立专门的监管规则。

虽然保费规模很大,但保险责任相对较小,不少保单偏离了保险的基本保障属性。所谓保险不是真正的保险,而是理财或变相储蓄。真实的保险需求与保费收入严重不匹配。坚持“保险是保险的最后一个名称”的原则,监管部门有必要制定合理的业务计划,促进保险公司加快业务结构调整,发展担保业务或长期储蓄保险产品,限制短期储蓄产品的销售,将保险返源。

5。加强政策引导和支持,大力发展关系国计民生的保险业务。

加快保险和民生保障网络建设,完善多层次社会保障体系,加大对农业保险、责任保险等险种的政策引导和支持力度;在制度建设的基础上,以商业保险为平台,以多层次风险共担为保障,建立和完善了我国巨灾保险制度。鼓励保险公司积极开发各类商业健康保险产品,如大病保险、医疗责任保险、长期护理保险和伤残收入损失保险。通过丰富各种类型的健康保险产品和保障,可以与现行的基本医疗保险形成互补效应。

强化责任保险化解矛盾纠纷的功能,积极探索和开展强制责任保险试点项目,通过市场化手段加强社会风险管理,全面提高社会抵御风险的综合能力,充分发挥保险的社会风险管理功能,提高应对安全生产事故和突发事件的应急管理水平。让保险作为“社会稳定器”和“经济助推器”的作用得到充分体现。

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